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El Mundo ECM al servicio de la banca crediticia
La facilidad de obtención de créditos hace meses que terminó y, ante el creciente deterioro en el perfil de riesgo de los clientes, la banca ha restringido la concesión de préstamos a empresas y particulares. Además, junto al aumento de los impagos en España, la banca se enfrenta a una severa crisis de liquidez en los mercados internacionales.
En el último estudio de Morgan Stanley se presentaban unos datos muy preocupantes, dicho informe señalaba un entorno a corto plazo donde no se descartaba que la morosidad de la banca española alcance cotas en los próximos trimestres similares a los alcanzados en la crisis de los años 90, cuando la morosidad en el crédito a promotores se disparó hasta el 13% en 1993.
En otro informe la holandesa ING Wholesale Banking, se planteaba que la crisis actual sería de una duración superior a la de los años 90 e implicaría que la morosidad se multiplique por al menos cuatro veces respecto al mínimo histórico registrado en 2006. La firma holandesa – señalaba dentro del informe- prevé para largo la recuperación y calcula que el punto máximo de la morosidad bancaria se alcanzará en España entre 2012 y 2013.
Ante una situación así, la banca se enfrenta a un futuro incierto, en el cual los expertos abogan por centrarse en la mejora de los procesos de gestión a fin de poder realizar una mejor selección de las concesiones. Así por ejemplo durante el XV Encuentro del Sector Financiero organizado por Deloitte y ABC, el consejero delegado de Banesto, José García Cantera, señalaba que ante el parón inmobiliario y los riesgos derivados de la concesión de créditos se debía orientar el negocio hacia una mayor calidad de la gestión del riesgo por parte del banco, así como la reorientación de su foco de negocio hacia la actividad de las pequeñas y medianas empresas.
Resumiendo lo dicho hasta ahora, el sector financiero se planteará la necesidad de reorientación de su foco en el negocio crediticio, aspecto que modificará las formas de trabajo, aumentando su problemática debido a la gran diversidad del mercado que se presenta. Por otro lado la banca como casi todos los sectores se halla inmersa en una crisis económica. A fecha de hoy aun no se ven vías de solución a corto plazo, a esto se une una desconfianza en los mercados internacionales que ha desembocado en una falta de liquidez muy seria de los bancos.
No es época de arriesgar y confiar en propuestas a largo plazo, cuyos parámetros de éxito dependen de que una situación actual tan inestable evolucione hacia rangos positivos; sino de involucrarse en soluciones reales de resultado inmediato.
Dentro de estas soluciones que actualmente existen, el mundo ECM (Enterprise Content Management) se está mostrando como uno de los caminos más seguros hacia el éxito. El desarrollo de servicios orientados a la mejora de los procesos de gestión bancaria está permitiendo que las entidades financieras aumenten su eficiencia operativa a la vez que disminuyen los tiempos de respuesta, tan importante en una época de crisis para la captación de clientes. A esto se une unas necesidades de inversión mínimas, junto a un ahorro de costes considerable propiciado por la disminución de errores y la mejora de los procesos diarios.
En una imagen del mundo ECM como la anteriormente mostrada, el desarrollo de proyectos de I+D+I permite la mejora de los servicios al cliente y una optimización de gestión de la información asociada a éste. Un caso muy concreto, y que precisamente por eso se ha traído a colación la situación actual bancaria crediticia, es el desarrollo de soluciones que permitan mejorar los procesos de concesión, punto clave para el aumento de calidad de gestión del riesgo.
Estas soluciones permiten el envío prácticamente instantáneo de la información que un cliente entrega en cualquier oficina, hasta los departamentos encargados de la realización de estudios de rating y scoring. También cuenta con sistemas de recuperación automática de la información incluida en balances y documentos financieros independiente de su formato, que suministran a dichos departamentos la información necesaria para la optimización de la eficacia de concesión. Lo que llamamos tecnología al servicio de los negocios, permite a las entidades financieras, que los periodos que hasta hace poco se contaban en días ahora se valoren en horas
Las soluciones ECM de carácter bancario engloban sistemas de captura de la información contenida en los documentos, que se estandariza con el fin de conseguir una automatización óptima de los procesos, lo que redunda en que las personas involucradas se centren en su trabajo y no en tareas impropias del negocio. Como apoyo, un reporting exhaustivo permite un conocimiento exacto de los parámetros del proceso, lo que habilita a la entidad de una herramienta de gran utilidad para el control y seguimiento del trabajo diario de su departamento de gestión de riesgos.
El mundo ECM está permitiendo a las empresas financieras, optimizar sus procesos de negocio, lo que repercute en que el impacto de la crisis y sobre todo el aumento de impagados, se vea minimizado, aspecto nada desdeñable en estos tiempos tan económicamente inestables.
David Porras
Process & ECM Consultant SGAIM
